クレジットカードのシステムやブランドとは？
電子マネーやプリペイドカード、デビットカードそしてクレジットカードと、日常生活を送る上でのキャッシュレス化は日進月歩で推し進められていると言えます。従来の現金決済から進化したキャッシュレスでの決済方法として最初に採用されたのが、クレジットカードです。
クレジットカードのシステムや国内で発行されているカードブランドについて紐解いて紹介します。
クレジットカードのシステムとは？
クレジットカードの決済はカード発行企業の審判部門が担保することで、商品やサービスの対価をクレジットカードで立替えるものです。カード発行企業は全くの赤の他人の消費活動を担保することになります。
そのためカード発行時には審査基準を設け、一定の審査を通過した会員のみが初めてクレジットカードのサービスを受けることができます。
一般的にクレジットカードには利用限度額というものが設定されており、この利用限度額はショッピング枠とキャッシング枠の2つの枠から構成されています。
商品購入やサービスの対価に対する決済に使用するのがショッピング枠で、これには決済手数料が発生します。しかし、現在では商品を販売した販売店やサービスを提供した側がこの決済手数料を負担することが多く、利用者には商品購入やサービスの対価として発生する代金だけがクレジットカード会社から請求されることが多いため、使用の際に気になることは少ないでしょう。
一方ATMなどから現金を引き出す際に適用されるのが、キャッシング枠です。こちらは返済期日までの利用金利や手数料が加算された金額が、クレジットカード会社から請求されます。
日本国内で発行されているクレジットカードブランドとは？
現在日本国内で発行されているクレジットカードの種類は星の数ほどあるといっても過言ではありません。しかし国内で利用されているクレジットカードブランドは実は6つしかなく、全てのクレジットカードがこの6つのブランドに紐付けられています。
現在日本国内で発行されるクレジットカードブランドを確認してみましょう。
VISA
世界最大のクレジットカードブランドと言えるでしょう。国内では銀行系クレジットカードとして知られています。
MasterCard
VISAに次ぐ巨大なクレジットカードブランドです。国内では一般金融機関や消費者金融、大型量販店と提携し発行される傾向にあります。
Union Pay
近年急速に成長している中国系クレジットカードブランドです。日本をはじめ約20ヶ国で使用できます。
American Express
同一カード内でゴールド、プラチナ、ブラックなどカード会員のステイタス分類を最初に始めたクレジットカードブランドです。
JCB
日本最初の国産クレジットカードブランドです。国内最大手と言えるでしょう。
Dinners Club
ゴールドカード以下のステイタスが存在しないハイステイタスなクレジットカードブランドで、審査が厳しいことで知られています。
クレジットカードの会員ステイタスとは？
クレジットカードの会員は一般会員とプレミアム会員に分かれます。
プレミアム会員の中でもゴールドカード会員、プラチナカード会員、ブラックカード会員などにランク付けされるのですが、ここでは一般会員とゴールドカード会員の違いについて紹介します。
一般カード会員とは？
大型量販店や大型家電品販売店、その他多くの企業が発行している比較的審査が緩いといわれているクレジットカードです。
現在は入会費、年会費永年無料を謳うものも多く、商品購入時のポイント還元に力を入れているものが目立つ傾向にあります。審査が緩く入会が簡単な反面利用限度額が低く抑えられているといえるでしょう。
支払い方法が毎月均等払いのリボルビング方式限定の「リボカード」と呼ばれるものもあります。
ゴールドカード会員とは？
ゴールドカードが誕生した当時は非常にステイタスが高いものだったのですが、現在はプラチナ、ブラックなどのよりステータスの高いクレジットカードがリリースされ一般カードに近い存在になったといえるでしょう。
リリース当時は非常に高額に設定されていた年会費も、現在は手頃な価格となった反面、一般カードよりも会員サービスが充実しているものが多く、メリットが多いクレジットカードに変貌したと感じます。
クレジットカード会社を選択する際に気をつけるべき点は？
国内で発行されるクレジットカードが6つのクレジットカードブランドに紐付けられていることは既述しました。ここではクレジットカードの発行企業について掘り下げていきます。
クレジットカード発行企業とは？
クレジットカードはカードブランドが発行するプロパーカードと、その他の企業がカードブランドと提携して発行する提携カードの2種類が存在します。プロパーカードは審査が厳しく、反対に提携カードは比較的審査が緩い傾向にあると言えます。
プロパーカード選択する際に気を付けるべきことは？
審査が厳しいプロパーカードは、1枚持っておくと安心なクレジットカードであることは言うまでもありません。しかし年会費の価格やポイント還元に対して提携カードほどアクティブにサービス提供を行っていないもの事実です。
またクレジットカードに入会申し込みを行って審査を通過できなかった場合、金融業者が情報交換する「信用情報機関」に履歴が残ることがあるので、次にクレジットカードに申し込みした際に審査が厳しくなることがあります。
既にクレジットカードを所有している場合なら問題ないのですが、最初のクレジットカードにプロパーカードを選択することは無駄なリスクを引き上げる結果になりかねないので注意が必要です。
提携カードを持つメリットとは？
大型量販店や街角、空港内など人の多く集まる場所で行われている新規会員募集の多くが、提携カードだと言えるでしょう。
提携カードを発行する企業は、自社が提供するサービスの決済に提携カードを使用することでポイント還元を行ったり、お得なカード会員専用価格を提示することで顧客を確保できるメリットがあり提携カードを発行していると考えられます。
高い頻度で利用する大型量販店が提携カードを発行している場合は、その企業が発行するクレジットカードを持つことで大きなメリットが発生すると言えるでしょう。
反対に普段利用しない企業の提携カードを作っても、大きなメリットが発生せず財布の中のスペースを取られるだけなので、おすすめできません。
どのクレジットカードを選ぶのがお得なのか？
実際にメリットが大きく有効なクレジットカードはどのようなものなのでしょう？
クレジットカードを選択する際には「ポイントを集める目的なのか」、「海外旅行保険などの付帯サービスが目的なのか」など利用目的によって選ぶべきお得なクレジットカードが変わるといえます。
ポイントを集める目的の場合
日常生活での商品購入をポイント還元したい場合は、大型量販店が発行している提携カードを利用するのが一番効果的だといえます。
例えばイオンが発行するイオンカードはお得な年会費無料で0.5〜1.0％でポイント還元を行っており、ポイント2倍は月3回、ポイント5倍は月1回の割合で積極的にお得なプロモーションも行っています。
日本全国で展開しているイオンカードはポイントを貯めたい方にはおすすめのクレジットカードだと言えるでしょう。
付帯サービス重視の場合
海外旅行保険などの付帯サービスを重視している方にはマルイ百貨店が発行するエポスカード、楽天銀行が発行する楽天カードがおすすめできるクレジットカードです。
どちらもお得な年会費無料で一般カードの中では海外旅行保険に対する補償が手厚い保険だといえるでしょう。お得なクレジットカードを選ぶ際には、自分がどの部分でメリットを得たいかを明確にすることで、クレジットカードのメリットを最大限に引き出せるといえるでしょう。
